Pożyczka hipoteczna to najtańszy sposób na dużą gotówkę na dowolny cel. Pożyczkę hipoteczną można uzyskać pod zastaw mieszkania lub domu. Dużą zaletą tego rodzaju oferty jest okres spłaty można rozłożyć nawet na 25 lat, co jest niemożliwe w przypadku zwykłych pożyczek gotówkowych.
Przeznaczenie pożyczki hipotecznej
– dowolny cel, poza celami związanymi z działalnością gospodarczą i celami spekulacyjnymi;
– spłata posiadanych zobowiązań kredytowych w innych bankach;
– inne cele związane z zakupem/budową nieruchomości.
Porównanie pożyczek hipotecznych listopad 2024
11,62%PKO Bank Polski – Pożyczka hipoteczna
– możliwość uzyskania pożyczki do 60% wartości nieruchomości;
– raty równe lub malejące, z możliwością zmiany formuły;
– dowolna minimalna kwota pożyczki;
– okres kredytowania do 20 lat;
– oprocentowanie RRSO od 11,62%;
– zawieszenia spłaty kapitału do 2 miesięcy (jednorazowo w okresie kredytowania);
– brak wymogu odpisu z księgi wieczystej dla nieruchomości wpisanych w CBDKG.
ZAPYTAJ EKSPERTA O KREDYT
10,84%ING Bank Śląski – Pożyczka hipoteczna
– okres kredytowania do 25 lat;
– spłata w ratach równych lub malejących;
– kwota od 70 000 zł do 80% wartości nieruchomości;
– oprocentowanie RRSO od 10,84% (w promocji „Łatwy Start”);
– profesjonalna obsługa doradcy;
– akceptacja różnych źródeł dochodów;
– 0 zł za rozpatrzenie wniosku.
ZAPYTAJ EKSPERTA O KREDYT
11,93%mBank – Pożyczka hipoteczna
– okres kredytowania nawet do 25 lat w zależności od rodzaju nieruchomości;
– waluta pożyczki to PLN;
– możliwość wcześniejszej spłaty w całości lub w części;
– oprocentowanie RRSO od 11,93%;
– minimalna kwota pożyczki hipotecznej to 20 000 zł, a maksymalna to 55% wartości nieruchomości.
ZAPYTAJ EKSPERTA O KREDYT
10,43%Bank Millennium – Pożyczka hipoteczna
– minimalna kwota pożyczki: 20 000 PLN;
– maksymalna kwota pożyczki: do 70% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki;
– korzystny okres kredytowania – od 3 do 25 lat;
– oprocentowanie stałe RRSO od 10,43%;
– 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę;
– akceptacja wielu różnych źródeł dochodu;
ZAPYTAJ EKSPERTA O KREDYT
11,72%BOŚ Bank – Pożyczka hipoteczna
– pożyczkę można przeznaczyć tylko na dowolny cel niezwiązany z działalnością gospodarczą;
– wysoka kwota pożyczki: do 70% wartości lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub działki budowlanej;
– niezależnie od waluty pożyczki lub do 60% wartości działki rekreacyjnej, domu letniskowego lub nieruchomości rolno-siedliskowej;
– oprocentowanie RRSO od 11,72%;
– długi okres kredytowania – aż do 30 lat;
– spłata w wygodnych ratach – stałych lub malejących;
– do 3 miesięcy w roku wakacji kredytowych;
ZAPYTAJ EKSPERTA O KREDYT
10,44%Santander Bank Polska – Pożyczka hipoteczna
– oprocentowanie zmienne lub stałe przez 5 lat;
– minimalna kwota pożyczki to 20 000 zł (przy oprocentowaniu zmiennym) lub 80 000 zł (przy oprocentowaniu stałym przez 5 lat);
– maksymalna kwota wynosi 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie;
– okres kredytowania może wynieść do 20 lat;
– oprocentowanie zmienne RRSO od 9,52%;
– oprocentowanie stałe RRSO przez 5 lat od 10,44%;
– pożyczka udzielana jest w PLN (z zachowaniem spójności waluty dochodu z walutą pożyczki);
– spłata w ratach równych lub malejących;
– możliwość uzyskania dodatkowych środków na spłatę zobowiązań kredytowych;
– opcja wcześniejszej spłaty pożyczki.
ZAPYTAJ EKSPERTA O KREDYT
11,61%Bank Pocztowy – Pożyczka hipoteczna
– wysokość pożyczki od 50 000 zł – 5 000 000 zł (do 70% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty);
– oprocentowanie stałe RRSO od 11,61% przez 5 lat;
– oprocentowanie zmienne RRSO od 7,66%;
– wysokość prowizji od 0%;
– okres kredytowania do 30 lat;
– waluta kredytu: PLN;
– brak opłat za wcześniejszą spłatę;
– możliwość prolongaty pożyczki.
ZAPYTAJ EKSPERTA O KREDYT
Aby uzyskać pożyczkę hipoteczną należy mieć zdolność kredytową i pozytywną historię w BIK. Posiadanie nieruchomości mieszkalnej bez zdolności kredytowej nie jest wystarczające i bank odrzuca wniosek klienta w pierwszym etapie weryfikacyjnym.
Informacje na temat BIK
Co to jest BIK?
Biuro Informacji Kredytowej S.A. gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej konsumentów i przedsiębiorców, tzn. informacje o tym, czy rzetelnie spłacają kredyty. Informacje te przekazywane są do BIK przez banki, SKOK-i oraz instytucje finansowe udzielające kredytów konsumenckich poza sektorem bankowym. BIK zostało powołane w 1997 r. przez banki oraz Związek Banków Polskich dla potrzeb minimalizowania ryzyka kredytowego, zwiększenia bezpieczeństwa i ochrony obrotu pieniężnego oraz zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu. Dzięki zgromadzonym w BIK danym proces przyznawania kredytu może być łatwiejszy i szybszy. Dla osób starających się o kredyt oznacza to oszczędność czasu i możliwość uzyskania korzystniejszych warunków kredytowych.
Jakie dane są przekazywane do BIK?
Informacje znajdujące się w BIK dotyczą wszystkich rachunków kredytowych, a więc zarówno tych obsługiwanych prawidłowo, jak i tych, które są lub były spłacane nieterminowo. Innymi słowy: BIK przetwarza wszystkie informacje przekazane przez banki, SKOK-i lub instytucje finansowe udzielające kredytów poza sektorem bankowym – zarówno pozytywne (kredyty spłacane terminowo), jak i negatywne (kredyty spłacane z opóźnieniem). W informacjach przekazywanych do BIK znajdują się dane osobowe klienta oraz szczegóły dotyczące jego kredytów, m.in. data ich udzielenia, rodzaj kredytu (np. hipoteczny), liczba i wysokość rat, waluta oraz terminowość spłat. Ponad 90% informacji zgromadzonych w BIK dane pozytywne. Zobowiązania gromadzone w BIK dotyczą przede wszystkim: kredytów na zakup towarów, usług i papierów wartościowych, kredytów niecelowych i studenckich, kredytów mieszkaniowych i pracowniczych, a także kredytów odnawialnych, karty detalicznej, karty kredytowej, karty debetowej oraz limitu debetowego w ROR, jak również kredytów poręczonych.
Kiedy dane trafiają do BIK?
Mechanizm jest prosty. Od momentu złożenia przez klienta wniosku kredytowego, a następnie przyznania mu kredytu, do BIK regularnie (przynajmniej raz w miesiącu, przez cały okres trwania zobowiązania) przesyłane są informacje o tym, jak klient reguluje swoje zobowiązania.
Jak długo dane są w BIK?
Jeśli zobowiązanie było spłacane terminowo – dane przetwarzane są w BIK od chwili ich przekazania, aż do całkowitej spłaty kredytu. Aby po tym okresie mogły być przetwarzane i poświadczać rzetelność finansową konieczne jest wyrażenie zgody. Dzięki temu będą mogły być wykorzystywane w sytuacji ubiegania się klienta o kolejny kredyt. Dane będą przetwarzane przez okres wskazany we wspomnianej zgodzie oraz mogą być przetwarzane również bez zgody klienta przez okres 5-letni, jednakże tylko i wyłącznie, jeśli spełnione są łącznie następujące warunki:
– nie regulowano zobowiązania lub dopuszczono się zwłoki powyżej 60 dni,
– upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania klienta przez kredytodawcę o zamiarze przetwarzania danych klienta bez jego zgody.
Dodatkowo, na mocy ustawy Prawo Bankowe, dane dotyczące zobowiązań wszystkich klientów mogą być przetwarzane w BIK przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania, dla celów związanych ze stosowaniem przez banki metod statystycznych. Przetwarzanie danych w tym celu nie wymaga zgód klientów.
Jak można sprawdzać informacje na swój temat z BIK?
Informacje na temat swojej historii kredytowej klient może szybko sprawdzić on line na www.bik.pl. Na stronie BIK dostępne są pakiety, które umożliwiają m.in. bieżące monitorowanie własnych i poręczonych kredytów, sprawdzenie oceny punktowej, jak również ochronę przed wyłudzeniem kredytu.
Czym jest historia kredytowa?
Historia kredytowa to „finansowy autoportret” – obraz tego, jak solidnie dana osoba reguluje swoje zobowiązania. Składają się na nią, przekazywane do BIK przez banki lub SKOK-i oraz instytucje finansowe udzielające kredytów poza sektorem bankowym, informacje na temat kredytów danego klienta (także jeśli występował on w roli poręczyciela), pożyczek, korzystania z kart kredytowych/debetowych oraz limitu debetowego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym.
Dlaczego warto budować pozytywną historię kredytową?
Mając pozytywną historię kredytową, klient jest dla instytucji finansowych wiarygodnym klientem. To ważne. Dzięki temu może bowiem szybciej uzyskać kredyt lub negocjować obniżenie związanych z nim opłat czy prowizji. Informacja o tym, że klient nie spłaca swych zobowiązań w terminie odbija się na jego wiarygodności. To może skutkować podwyższeniem ostatecznych kosztów kredytu lub wręcz uniemożliwić jego otrzymanie. Najkorzystniejsze dla wizerunku finansowego klientów jest terminowe regulowanie wszystkich kredytów, co jest równoznaczne z pozytywną historią kredytową w BIK.
Agnieszka Morawiec
Agnieszka Morawiec - specjalista i analityk kredytów hipotecznych. Posiadam wieloletnie doświadczenie nabyte w renomowanych instytucjach finansowych 2009-2011 Krediteo.pl, 2012-2014 Finansierro. Od maja 2014 doradca, redaktor i administrator portalu hipoteczny.com.pl
