Pożyczka hipoteczna to najtańszy sposób na dużą gotówkę na dowolny cel. Pożyczkę hipoteczną można uzyskać pod zastaw mieszkania lub domu. Dużą zaletą tego rodzaju oferty jest okres spłaty można rozłożyć nawet na 25 lat, co jest niemożliwe w przypadku zwykłych pożyczek gotówkowych.
Przeznaczenie pożyczki hipotecznej
– dowolny cel, poza celami związanymi z działalnością gospodarczą i celami spekulacyjnymi;
– spłata posiadanych zobowiązań kredytowych w innych bankach;
– inne cele związane z zakupem/budową nieruchomości.
Porównanie pożyczek hipotecznych marzec 2024
PKO Bank Polski – Pożyczka hipoteczna
– możliwość uzyskania pożyczki do 60% wartości nieruchomości;
– raty równe lub malejące, z możliwością zmiany formuły;
– dowolna minimalna kwota pożyczki;
– okres kredytowania do 20 lat;
– oprocentowanie RRSO od 11,20%;
– zawieszenia spłaty kapitału do 2 miesięcy (jednorazowo w okresie kredytowania);
– brak wymogu odpisu z księgi wieczystej dla nieruchomości wpisanych w CBDKG.
BNP Paribas – Pożyczka hipoteczna
– możliwość wykorzystania otrzymanych środków na dowolny cel z wyłączeniem działalności gospodarczej lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego;
– okres spłaty pożyczki od 12 miesięcy do 20 lat;
– oprocentowanie RRSO od 5,12% (w promocji pakietowej);
– swobodny wybór sposobu spłaty pożyczki – raty stałe lub malejące;
– bogaty pakiet ubezpieczeń;
– wysokość pożyczki zależy od wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia oraz zdolności kredytowej wnioskodawcy i wynosi minimalnie 100 000 zł, maksymalnie 500 000 zł (wartość nieruchomości będącej zabezpieczeniem minimum 800 000 zł);
– spłata pożyczki w ratach równych lub malejących.
ING Bank Śląski – Pożyczka hipoteczna
– okres kredytowania do 25 lat;
– spłata w ratach równych lub malejących;
– kwota od 70 000 zł do 80% wartości nieruchomości;
– oprocentowanie RRSO od 12,61% (w promocji „Łatwy Start”);
– profesjonalna obsługa doradcy;
– akceptacja różnych źródeł dochodów;
– 0 zł za rozpatrzenie wniosku.
mBank – Pożyczka hipoteczna
– okres kredytowania nawet do 25 lat w zależności od rodzaju nieruchomości;
– waluta pożyczki to PLN;
– możliwość wcześniejszej spłaty w całości lub w części;
– oprocentowanie RRSO od 13,67%;
– minimalna kwota pożyczki hipotecznej to 20 000 zł, a maksymalna to 55% wartości nieruchomości.
Bank Millennium – Pożyczka hipoteczna
– minimalna kwota pożyczki: 20 000 PLN;
– maksymalna kwota pożyczki: do 70% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki;
– korzystny okres kredytowania – od 3 do 25 lat;
– oprocentowanie RRSO od 12,10%;
– 0% prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą spłatę;
– możliwość realizacji przez internet wielu zleceń związanych z obsługą kredytu, np. wcześniejszej spłaty kredytu, wakacji kredytowych, zmiany dnia płatności raty;
– akceptacja wielu różnych źródeł dochodu;
– pożyczkę można spłacać w miesięcznych ratach równych lub malejących;
– wypłata pożyczki jednorazowo lub w transzach.
BOŚ Bank – Pożyczka hipoteczna
– pożyczkę można przeznaczyć tylko na dowolny cel niezwiązany z działalnością gospodarczą;
– wysoka kwota pożyczki: do 70% wartości lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub działki budowlanej;
– niezależnie od waluty pożyczki lub do 60% wartości działki rekreacyjnej, domu letniskowego lub nieruchomości rolno-siedliskowej;
– oprocentowanie RRSO od 4,77%;
– długi okres kredytowania – aż do 30 lat;
– spłata w wygodnych ratach – stałych lub malejących;
– do 3 miesięcy w roku wakacji kredytowych;
Santander Bank Polska – Pożyczka hipoteczna
– oprocentowanie zmienne lub stałe przez 5 lat;
– minimalna kwota pożyczki to 20 000 zł (przy oprocentowaniu zmiennym) lub 80 000 zł (przy oprocentowaniu stałym);
– maksymalna kwota wynosi 60% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie;
– okres kredytowania może wynieść do 20 lat;
– oprocentowanie RRSO od 9,99%;
– pożyczka udzielana jest w PLN (z zachowaniem spójności waluty dochodu z walutą pożyczki);
– spłata w ratach równych lub malejących;
– możliwość uzyskania dodatkowych środków na spłatę zobowiązań kredytowych;
– opcja wcześniejszej spłaty pożyczki.
Bank Pocztowy – Pożyczka hipoteczna
– wysokość pożyczki od 50 000 zł – 5 000 000 zł (do 70% wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty);
– oprocentowanie RRSO od 12,51%;
– wysokość prowizji od 0%;
– okres kredytowania do 30 lat;
– waluta kredytu: PLN;
– brak opłat za wcześniejszą spłatę;
– możliwość prolongaty pożyczki.
Aby uzyskać pożyczkę hipoteczną należy mieć zdolność kredytową i pozytywną historię w BIK. Posiadanie nieruchomości mieszkalnej bez zdolności kredytowej nie jest wystarczające i bank odrzuca wniosek klienta w pierwszym etapie weryfikacyjnym.
Informacje na temat BIK
– nie regulowano zobowiązania lub dopuszczono się zwłoki powyżej 60 dni,
– upłynęło kolejnych 30 dni od momentu poinformowania klienta przez kredytodawcę o zamiarze przetwarzania danych klienta bez jego zgody.
Dodatkowo, na mocy ustawy Prawo Bankowe, dane dotyczące zobowiązań wszystkich klientów mogą być przetwarzane w BIK przez okres 12 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania, dla celów związanych ze stosowaniem przez banki metod statystycznych. Przetwarzanie danych w tym celu nie wymaga zgód klientów.